Fácil de acessar e com alta liquidez, a poupança ainda é um dos principais instrumentos de investimento do Brasil. Segundo o Raio X do Investidor, elaborado pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), 10% dos brasileiros investiram apenas na caderneta ao longo de 2024.
No entanto, o instrumento está longe de ser o mais indicado por especialistas. Isto porque seu rendimento real é baixo ou até negativo. Ou seja, o dinheiro aplicado na poupança pode perder poder de compra no futuro, o contrário do que você quer que aconteça ao investir.
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Quem investiu na caderneta há 30 anos conseguiu uma rentabilidade de 1.254,9%. Em 1995, logo após o início do Plano Real, a poupança chegou a ter remuneração de 3,98% em um único mês. O contexto macroeconômico era muito diferente do atual, a inflação acumulando alta de 22% no ano.
As regras da poupança também eram diferentes: depósitos feitos até 3 de maio de 2012 eram sempre corrigidos pela Taxa Referencial (TR) mais 0,5% ao mês. Atualmente, se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento é o mesmo, mas se a taxa básica de juros cair abaixo disso, o rendimento da poupança é equivalente a 70% da Selic mais a variação da Taxa Referencial.
Veja quanto R$ 10 mil renderam a quem aplicou na poupança nos últimos anos:
| Quanto R$ 10 mil renderam na poupança? | ||||||
| Período | 30 anos | 20 anos | 10 anos | 5 anos | 1 ano | 1 mês |
| Retorno | 1.254,92% | 304,24% | 79,10% | 33,83% | 7,45% | 0,67% |
| Valor corrigido | R$ 135.491,98 | R$ 40.423,62 | R$ 17.909,58 | R$ 13.382,70 | R$ 10.744,73 | R$ 10.067,21 |
Olhando para frente, é possível projetar quanto a poupança vai render considerando sua rentabilidade atual, de 0,67%. É importante destacar que a taxa referencial depende de outras variáveis, como a Tarifa Básica Financeira (TBF), que podem mudar ao longo do tempo.
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Com a rentabilidade atual, a “poupança do futuro” só perde para os ganhos passados no período de 30 anos. Confira:
| Quanto R$ 10 mil renderão na poupança? | ||||||
| Período | 30 anos | 20 anos | 10 anos | 5 anos | 1 ano | 1 mês |
| Retorno | 1024,64% | 401,97% | 124,05% | 49,68% | 8,40% | 0,67% |
| Valor corrigido | R$ 102.463,94 | R$ 50.196,74 | R$ 22.404,63 | R$ 14.968,18 | R$ 10.840,11 | R$ 10.067,45 |
Para quem está pensando em aplicar seu dinheiro na poupança, é essencial lembrar que outros instrumentos tão seguros quanto a caderneta, como o Tesouro Selic, podem gerar retorno melhor. Somente em um ano, o título público pode render R$ 345,50 a mais do que a poupança, por exemplo.
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