Enquanto o mercado ainda estava dividido entre uma alta de 0,25 ponto percentual e manutenção, o Banco Central anunciou o aumento da Selic para 15% ao ano. Investidores de renda fixa vão continuar aproveitando juros altos mesmo em produtos considerados conservadores.
Para exemplificar quanto é possÃvel lucrar com os investimentos em renda fixa com juros ainda mais altos, o time de Research da XP calculou o rendimento de R$ 10 mil aplicados nos principais instrumentos da classe. Confira:
Poupança
O “patinho feio” da renda fixa tem o menor rendimento da lista. Os R$ 10 mil pulariam para R$ 10.728,79 em um ano, R$ 12.349,59 em três e R$ 14.298,82 em cinco anos.
A caderneta é isenta de Imposto de Renda (IR) e de fácil acesso. Por outro lado, oferece rendimento baixo, de 0,5% ao mês – ou 6,17% ao ano – mais a variação da TR (Taxa Referencial), o que dá algo em torno de 0,6% mensais.
Tesouro Selic
Um dos investimentos mais recomendados e considerado o mais seguro do Brasil, o Tesouro Selic transformaria a aplicação inicial em R$ 11.161,19 lÃquidos em um ano. Em três anos, a aplicação no Tesouro Selic 2031 – que pode ser resgatada antecipadamente sem prejuÃzos com marcação a mercado – geraria R$ 14.349,60; R$ 16.251,29 em quatro e R$ 18.655,31 em cinco.
O cálculo considerou um tÃtulo que paga 100% Selic + 0,1%, além da taxa de custódia B3 de 0,2% para valores acima de R$ 10 mil investidos no Tesouro Selic e o do imposto de renda.
Nos tÃtulos públicos, a alÃquota de IR começa em 22,5% sobre o lucro em aplicações de até 180 dias. Depois disso, cai para 20% entre 181 e 360. Na faixa entre 361 e 720 dias, o IR é de 17,5%. Acima disso, a alÃquota cai para 15%. A regra também vale para os CDBs.
CDBs
Para os ativos bancários, o cálculo considera remuneração de 100% do CDI. Com isso, em um ano, os R$ 10 mil se transformariam em R$ 11.166,70 e, em dois anos, em R$ 12.678,50. Já em cinco anos, os R$ 10 mil em CDBs alcançariam R$ 18.616,41.
LCI e LCA
Considerando que a taxação prevista em Medida Provisória publicada pelo governo passa a valer somente em 2026, esses ativos bancários oferecem a melhor remuneração da renda fixa. A simulação com tÃtulos de remuneração de 90% do CDI mostra resgate de R$ 11.312,63 após um ano, R$ 14.535,59 após três anos e, após cinco anos, de R$ 18.854,80.
O que considerar antes de investir
É importante saber que a simulação considera uma Selic estável em 14,75% durante todo o perÃodo de aplicação, algo que não deve acontecer se as projeções do mercado estiverem corretas.
Além disso, vale observar outros pontos importantes ao escolher investimentos de renda fixa:
- Liquidez: não é diária para CDBs, LCIs e LCAs;
- Rentabilidade: em geral, quanto maiores taxas, maiores são os riscos de crédito das instituições emissoras;
- Cobertura pelo FGC: as aplicações em CDB, LCI, LCA e poupança são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), espécie de “seguro” que devolve ao investidor até R$ 250 mil em caso de problemas com o emissor, como uma intervenção do Banco Central. Os tÃtulos públicos não contam com essa proteção, mas são considerados “livres de risco” porque são emitidos pelo governo federal.
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