Com a taxa Selic em patamares elevados, o investidor encontra boas oportunidades de rentabilidade na renda fixa. Entre as alternativas mais populares estão o certificados de depósito bancário (CDBs) e as letras de crédito do agronegócio e crédito imobiliário, as LCIs e as LCAs.
Mas, afinal, qual delas rende mais em um perÃodo de um ano e dois anos? Para responder a essa dúvida comum dos investidores, o Infomoney fez uma simulação do retorno de um investimento de R$ 50 mil para cada uma dessas duas categorias de tÃtulos.
No cálculo, o CDB utilizado paga 100% do CDI – principal referência da renda fixa, que gira em torno de 0,1 a 0,2 ponto percentual abaixo da Selic, hoje em 11,75% ao ano. Já para LCI e LCA, o rendimento adotado foi de 85% do CDI, percentual considerado equivalente ao de um CDB que paga 100%, por causa da isenção de Imposto de Renda (IR).
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Quem ganha a disputa?
Em um ano, LCIs e LCAs saem na frente: entregam uma rentabilidade lÃquida de 12,45%, o que equivale a um ganho de R$ 6.226,25. O CDB, tributado em 20% para esse prazo, rende R$ 6.043,12 – uma rentabilidade lÃquida de 12,09%.
A tributação dos certificados, vale lembrar, segue a tabela regressiva, com alÃquotas variando conforme o prazo: 22,5% (até 180 dias); 20% (de 181 a 360 dias); 17,5% (de 361 a 720 dias); e 15% (a partir de 721 dias).
No perÃodo de dois anos, o jogo vira. Como o desconto do IR sobre o CDB cai para 17,5%, o que melhora seu desempenho. Nesse cenário, os R$ 50 mil aplicados rendem R$ 13.364,65, superando os R$ 13.227,82 das letras de crédito isentas de imposto.
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Veja resumo da simulação:
| TÃtulo | Um ano | Dois anos |
| CDB | R$ 6.043,12 | R$ 13.364,65 |
| LCI e LCA | R$ 6.226,25 | R$ 13.227,82 |
Riscos e garantias
CDBs, LCIs e LCAs são considerados investimentos de baixo risco. Ainda assim, é importante lembrar que eles dependem da saúde financeira da instituição emissora. Em caso de quebra, no entanto, o investidor tem cobertura de até R$ 250 mil por CPF e por instituição, garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
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